Licencia para una bolsa de criptomonedas en Nueva York

En Estados Unidos un exchange de criptomonedas obtiene sus autorizaciones en varios niveles: se registra ante FinCEN como money services business y obtiene licencias de transmisor de dinero en los estados, y Nueva York añade su propia BitLicense. Toda empresa que compra, vende, intercambia, transfiere o custodia criptomonedas para clientes de Nueva York necesita una BitLicense del New York State Department of Financial Services (NYDFS) conforme al 23 NYCRR Part 200, salvo que esté constituida según la ley bancaria de Nueva York y autorizada para operar con moneda virtual. La solicitud se presenta a través de NMLS, con una tasa de 5 000 $ no reembolsable.

En resumen:

• Quién la necesita: cualquiera que realice actividad con moneda virtual (Virtual Currency Business Activity) que involucre a Nueva York o a un residente de Nueva York (23 NYCRR 200.3).
• Alternativa: una licencia bancaria de Nueva York, por ejemplo una limited purpose trust company, autorizada por el NYDFS para moneda virtual.
• Tasa: 5 000 $, no reembolsable si la solicitud se deniega o se retira (23 NYCRR 200.5).
• Decisión: dentro de los 90 días siguientes a que el NYDFS considere completa la solicitud, plazo prorrogable (23 NYCRR 200.6).
• Capital: lo fija el NYDFS de forma individual según los riesgos de cada titular (23 NYCRR 200.8).
• Nivel federal: el registro MSB ante FinCEN se aplica en todos los estados, ver licencia MTL en Estados Unidos.

Plazos y licencia condicional

El NYDFS debe aprobar o denegar la solicitud dentro de los 90 días siguientes a la presentación de una solicitud que considere completa, y puede prorrogar el plazo (23 NYCRR 200.6(b)). Según el NYDFS, la revisión de fondo empieza solo cuando la solicitud está completa, y señala la falta de documentos como la causa más frecuente de retrasos. También puede otorgar una licencia condicional a quien aún no cumple todos los requisitos; vence a los dos años salvo renovación o retirada de las condiciones (23 NYCRR 200.4(c)).

Cómo le ayudamos

Revisión del modelo en una consulta (30 min — 100 €; por escrito — desde 200 €), mapa de autorizaciones en EE. UU. (FinCEN, MTL estatales, Nueva York), expediente para el NYDFS (documentos societarios, biografías, estados financieros, plan de negocio, políticas AML, ciberseguridad, custodia de activos y protección del cliente), presentación en NMLS y respuestas al regulador hasta la decisión. Honorarios por escrito tras la revisión. Solicitar revisión · 100 €. Otros mercados: licencia de criptomonedas por país, registro MSB en Canadá.

Fuentes: 23 NYCRR Part 200, NYDFS. Verificado el 11.10.2026. Esta página describe el marco regulatorio en general; los requisitos para una empresa concreta dependen de su modelo.